企业贷款

企业贷款:

是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。目前企业贷款可分为: 流动资金贷款、固定资产贷款、信用贷款、担保贷款、股票质押贷款、外汇质押贷款、单位定期存单质押贷款、黄金质押贷款、银团贷款、银行承兑汇票、银行承兑汇票贴现、商业承兑汇票贴现、买方或协议付息票据贴现、有追索权国内保理、出口退税账户托管贷款。

中小企业贷款:

中小企业贷款是企业贷款的重要组成部分。由于历史上多种原因,包括组织结构、经济环境,包括人们观念上的问题,中小企业长期得不到金融机构足够的注意及重视,因此中小企业贷款在银行对公贷款中所占份额一直比较小。各大商业银行普遍有抓大放小的现象,随着金融市场的发展及完善,中小企业贷款在银行信贷体系中地位、所占的份额有明显的提升。

随着银监会政策的导引及市场作用,中小企业贷款逐渐引起各大商业银行的关注并取得不错的成果。据融中网信息,当前获得贷款的中小企业数量占整对公客户的80%,而贷款占比达50%以上。

在9月份举办的第七届中小企业博览会上,广发银行对外披露了这样一组数据:截至2010年8月末,广发银行中小企业一般贷款余额超过了1650亿元,比年初增加250多亿元,占全行对公一般贷款余额的53%。中小企业一般贷款客户近9000户,比年初增加1100多户,占全行对公一般贷款客户的84%。

除了广发银行外,招商银行和民生银行在此块业务中也已经尝到甜头。2010年半年报数据显示,招商银行境内中小企业贷款总额达到人民币3,511.19亿元,比上年末增长约427.49亿元。民生银行到报告期末的贷款和垫款总额比年初增加718.67亿元,增幅8.14%,这其中59%用于其小微企业贷款品牌“商贷通”的贷款业务投放。

中小企业之所以获得金融机构的青睐,中小企业融资行业资深人士认为,有几方面的原因:一是在珠三角及长三角地区中小企业富有活力,真正的大型企业并不多,而中小企业的发展空间及潜力更为巨大;二是商业银行之间的竞争日益激烈,信贷业务的竞争已由大型企业转向中小企业;三是随着市场经济的发展,中小企业陪随着商业银行一同成长,商业银行也在长期与中小企业的合作中积累了相应的信贷经验,有更好的风险控制能力及产品创新能力。

企业贷款所需材料:

1 、申请书;

2 、公司简介;

3 、公司营业执照副本;

4 、企业代码证;

5 、纳税登记证(国税、地税);

6 、特殊行业生产、经营许可证、资质证明;

7 、公司章程;

8 、验资报告;

9 、法定代表人简介;

10 、法定代表人身份证;

11 、由公司出具的法定代表人身份证明书;

12 、董事会同意贷款的决议;

13 、近三年会计(审计)事务所验证的财务报表;

14 、近三个月的资产负债表、损益表、现金流量表;

15 、财务状况说明:

a) 负债说明; b) 投资说明; c) 企业销售收入、利润来源说明;

16 、贷款卡及其密码;

17 、为其它企业提供贷款担保的情况说明;

18 、还款计划;

19 、正在发生和将要发生的业务合同复印件;

20 、资金使用计划或项目可行性报告;

21 、抵押物所需提供材料:

a) 抵押物权属证明(国有土地使用权证、房屋权属所有权证);

b) 抵押物评估报告。

私营企业贷款政策

申请材料:

1、本人有效身份证件、居住地址证明;

2、私营企业营业执照、税务登记证、法人代码证等行政机关经营资格证明;

3、私营企业的纳税证明(或贷款卡);

4、近一年度经审计的财务报表;

5、以质押担保申请贷款的应提交担保所需的权利质押物,以第三******利质押的还需提供出质人身份证件、质押授权书,同意质押书面文件;

6、以房产抵押担保申请贷款的,借款人须提供两套以上《房地产所有权证书》,房屋共有人同意抵押的书面文件;

7、以第三人名下的房地产做抵押的,还须提供房产所有人的身份证件、抵押授权书,房屋所有人同意抵押的书面文件;

8、借款人或第三人以共有财产作抵押的,须财产共有人共同出具同意抵押的书面文件,同时财产共有人必须在抵押合同上共同签名;

9、能够证明符合其经营范围的购销合同或发票;

10、银行规定的其他资料。

企业贷款业务流程

1、借款人提出贷款申请,提交相关材料。

2、经审批同意的,借款人和担保人与银行签订借款合同和担保合同。

3、银行落实贷款条件后,按规定程序办理放款手续,将贷款资金划入借款人在银行开立的账户。

4、借款人按期归还贷款本息。

5、贷款结清,按规定办理撤押手续。

企业贷款:是企业具体经营情况而定

贷款要求:必须是注册于中国的中小企业,且经营状况良好,无不良信誉记录。

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